Outline · [ Standard ] · Linear+ credit de nevoi personale

eu nu folosesc mobile banking ... doar internet banking ... userul si parola nu au fost bagate niciodata pe telefon ... acolo doar primesc codul ..

eu nu folosesc mobile banking ... doar internet banking ... userul si parola nu au fost bagate niciodata pe telefon ... acolo doar primesc codul ..

@St nu am avut timp inca...

cristale Ceaicovschi

parca ereau Tolstoievsky...?!??

Ala a scris carti de citit.

Si daca vede codul ce face ? ca pentru logare mai are nevoie de user + parola + codul primit ... repet .. tkenul ala este un lucru in plus pe care niciodata nu o sa il ai la tine cand ai nevoie ..

Daca cumperi ceva cu plata online cu cardul nu-ti trebuie user + pass.

Iti trebuie datele de pe card + CVC-ul ( deci daca cineva ți-a ciorit cardul le stie) si codul primit prin SMS, pe care daca il vezi in lock screen poti autoriza plata (in caz ca ti-a ciordit si telefonul).


This post has been edited by vallixx: 6 Jun 2019, 21:28

Nu chiar....3d blocheaza plata.....codul nu se vede in lock screen.

Si oricum....te prinzi repede ca esti usurat de ele.

Si platile pot fi blocate.

Iar la atm n are pin.


Chiar nu am fost atent...dar sotia scana un cod ...cand facea platile...plm.

Deci fara deblocat tel nu merge...

This post has been edited by wolfin: 7 Jun 2019, 10:39

Daca cumperi ceva cu plata online cu cardul nu-ti trebuie user + pass.

Iti trebuie datele de pe card + CVC-ul ( deci daca cineva ți-a ciorit cardul le stie) si codul primit prin SMS, pe care daca il vezi in lock screen poti autoriza plata (in caz ca ti-a ciordit si telefonul).

Eu cred ca il cam gaseste pe hot in cazul asta

Intreb aici ca sa nu fac un alt topic.
In legatura cu rambursarea anticipata a creditelor, am o neclaritate.
Toata lumea "stie" ca e cel mai bile sa soliciti reducerea perioadei de creditare si nu reducerea ratei lunare pentru a scadea cat mai mult costul creditului, dar nu e foarte clara aceasta scadere.

La concret, daca platesti o suma X, perioada nu va scadea (la calculatoare online), daca e intre 2x si 3x scade cu 1 luna, daca e intre 3x si 4x scade cu 2 luni, etc.

Cum se socoteste aceasta perioada? Exista o formula de calcul pentru cate zile se scad in functie de principalul returnat?

Si te-ai lamurit pana la urma? Ca sa vezi de ce "stie" toata lumea diferenta si de ce e mai bine sa reduci perioada de creditare, te joci in excel cu formula FV (futurevalue) si iti faci ce scenarii ai nevoie. E oarecum si logic ca o perioada mai mica are si o dobanda (cost) aferenta mai mica datorita (din cauza pt partea bancara) multiplicarii dobanzii daca vorbim de mai multi ani.

Nu degeaba banca iti ia ultimele rate in considerare la scadere si nu primele.

Nu inca, am avut o perioada mai aglomerata si n.am avut timp.
O sa fac o rambursare la prima casa, le cer si lor formula si ma voi juca cu nper si fv. Nu stiam de ele.
Cum ziceam, nu am o limita de rambursat, deci valoarea ratei e irelevanta.
Iar scaderea perioadei in cazul in care valoarea principalului e constanta sau creste nu ajuta strategiei mele de a rambursa lunar, deoarece nu vreau sa las creditul sa imbatraneasca.
In acest sens pt mine e important sa scada suma imprumutata cat mai repede. Daca principalul scade, pot adauga diferenta la suma rambursata, astfel rambursand din ce in ce mai mult.
In caz de reducere perioada nu stiu daca e mai avantajos sau nu la aceeasi strategie de aia voiam formule. Posibil dobanda sa scada si diferenta sa vina de acolo in favoarea acestui mod, oi vedea.
Voi posta concluziile cand apuc sa le socotesc

Am lucrat cu BT din 2007. Am rămas cu ei pana în ziua de astăzi.
Între timp cu celelalte bănci am încheiat complet colaborarea, efectiv nu merită!

Imi cer scuze ca intreb, dar sunt încă nelamurit privind rambursarea anticipata si eficienta privind pastrarea perioadei de creditare, respectiv reducerea acesteia si de ce se traduce intr un cost mai mic (si din pacate pentru mine chiar sunt complet nepriceput la excel).
Daca solicit reducerea perioadei, rata ramane constanta?Eu am platit anticipat din principal, iar pt restul voi plati dobânda la soldul ramas, dar fără scăderea ratei(in cazul acesta creste DAE?
Daca solicit pastrarea perioadei, rata se diminua, pt ca dobanda se va plati la soldul ramas, care este mai mic decat in primul grafic emis de banca. Presupunand ca faci plata anticipata, nu mai ajungi sa zicem in ultimul an de contract, pt ca soldul aferent ultimului an l-ai achitat prin platile anticipate. In situatia aceasta scade gradul de indatorare pe parcursul creditului (lucru pe care eu îl percep ca un avantaj).
De ce ar fi diferit dpdv financiar? Multumesc

Daca rambursezi anticipat in fiecare luna nu conteaza ce alegi intre reducerea ratei sau a perioadei, daca insa faci plati anticipate la 3 luni de exemplu, varianta aceeasi perioada - rata mai mica te va costa putin mai mult, pentru ca:
Lunar platesti, prin rata, o suma reprezentand dobanda care este direct legata de sold, adica: presupunem in luna x soldul este 70 000 lei, componenta dobanda este 1% din sold iar rata 1000 lei asadar platim 700 de lei dobanda si 300 lei principal. Daca in acea luna de calcul variez valoarea ratei voi varia doar valoarea principalului. Astfel:
Cresc rata la 1100, dobanda tot 700 lei ramane (este legata de sold) dar principalul va fi 400. Rezultatul este ca in luna urmatoare voi avea un sold mai mic si deci o dobanda putin mai mica decat daca as fi platit o rata de 1000 lei.
Invers, scad rata la 900, dobanda va fi tot 700, principal 200. Luna urmatoare, sold mai mare, dobanda mai mare decat ar fi trebuit.

Asadar, pentru ca, din diferite motive, gen lipsa de timp sau lipsa de disponibilitati financiare care sa justifice o plata anticipata, se cam alege rambursarea anticipata la cateva luni, acele sume, care in loc sa scada soldul luna de luna, sunt tinute acasa pana se aduna o valoare mai mare si genereaza costuri prin dobanda.

In concluzie, daca privim strict dpdv financiar, reducerea perioadei si pastrarea valorii mari a ratei se poate dovedi o idee mai buna pentru ca impune plata unui principal mai mare fara drumuri la banca si completari de cereri. Daca privim insa dpdv al complexitatii vietii si consideram ca oricand pot aparea situatii neplacute (de pilda somaj) cand o rata mai mica este de preferat, atunci pastrarea perioadei si scaderea ratei ar putea fi mai avantajoasa cu conditia pastrarii si folosirii diferentei castigate pentru plati anticipate si nu pentru spart la curve.

Spun și eu strict de ceea ce am plătit la BT.

Dacă se plătește complet, anticipat toată suma, în primul an BT lua comision de 1% din suma totală restanta. Peste 1 an, pentru aceeași plată anticipată nu se mai ia comision.

Suma care o plătești este efectiv rata ta! Nicidecum dobândă.

Și ai posibilitatea să păstrezi durata contractului (ex. 5 ani), și scade rata +dobânda totală.
Ori scurtezi durata contractului și păstrezi suma rată+dobândă la fel (ori se modifica nițel valoarea totală de plată lunar)

Cu stimă.

Date de pornire:

Credit: 30.000 RON
Perioada 30 ani
Dobanda 3% fixa
Comision lunar 0.1%

Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
1 30 000,00 75,00 51,48 30,00 156,48
2 29 948,52 74,87 51,61 29,95 156,43
3 29 896,91 74,74 51,74 29,90 156,38
--------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------
*1 Aplicam o rambursare anticipata de 1000 RON cu reducerea ratei lunare:
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
1 29 000,00 72,50 49,77 29,00 151,27
2 28 950,23 72,38 49,89 28,95 151,22
3 28 900,35 72,25 50,01 28,90 151,17
Timp ramas: 29 ani 11 luni

*1 Aplicam o rambursare anticipata de 1000 RON cu reducerea perioadei:
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
1 29 000,00 72,50 54,94 29,00 156,44
2 28 945,06 72,36 55,07 28,95 156,38
3 28 889,99 72,22 55,21 28,89 156,33
Timp ramas: 28 ani

Se poate observa faptul ca la reducerea ratei lunare avem un cost total la rata redus cu 5.17 RON fata de reducerea perioadei
Comisionul si dobanda raman aproximativ la fel deoarece soldul se modifica foarte putin.
Creste in schimb valoarea principalului ceea ce inseamna ca rambursezi mai repede din suma imprumutata. Daca vrei sa lasi creditul pana la final, impreuna cu reducerea perioadei scapi mai repede.
Daca vreau sa fac lunar rambursare anticipata de 1000 RON la care adaug ce "castig" din rambursarea anterioara:
- in cazul reducerii ratei voi putea returna 1000+5.21 (reducerea din costul lunar)
- in cazul resucerii perioadei voi putea returna 1000+0.04
--------------------------------------------------------------------------
*2 Aplicam urmatoarea plata 1005 la sold 29000 cu reducerea ratei
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
2 27 995,00 69,99 48,04 28,00 146,02
Timp ramas: 29 ani 10 luni
Suma de rambursat: 1005+5.2

*2 Aplicam urmatoarea plata 1000 la sold 29000 cu reducerea perioadei
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
2 28 000,00 70,00 58,27 28,00 156,27
Timp ramas: 26 ani 4 luni
Suma de rambursat: 1000+0.11
--------------------------------------------------------------------------
*3 Aplicam urmatoarea plata 1010 la sold 27995 cu reducerea ratei
Socotim din nou:
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
3 26 985,00 67,46 46,90 26,99 141,35
Timp ramas: 29 ani 9 luni
Suma de rambursat: 1010+4.67

*3 Aplicam urmatoarea plata 1000 la sold 28000 cu reducerea perioadei
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
3 27 000,00 67,50 61,70 27,00 156,20
Timp ramas: 24 ani 8 luni
Suma de rambursat: 1000+0.07
--------------------------------------------------------------------------
*4 Aplicam urmatoarea plata 1015 la sold 26985 cu reducerea ratei
Socotim din nou:
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
4 25 970,00 64,93 45.33 25,97 136,22
Timp ramas: 29 ani 8 luni
Suma de rambursat: 1015+5.13

*4 Aplicam urmatoarea plata 1000 la sold 27000 cu reducerea perioadei
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
4 26 000,00 65,00 65,20 26,00 156,20
Timp ramas: 23 ani 1 luni
Suma de rambursat: 1000+0
--------------------------------------------------------------------------
Dupa cum se vede, intr-un caz soldul scade mai repede, in celalalt scade perioada.
Daca ma tin de plati lunare care sa respecte o regula simpla: valoarea initiala de rambursat+castigul din diferenta ratei, bugetul ramas din venit nu este afectat mai tare odata cu trecerea timpului iar soldul creditului se duce tare in jos deoarece diferenta va fi din ce in ce mai mare si se aplica direct la valoarea soldului.

Pe partea cealalta scade foarte repede timpul ramas din credit, dar soldul si rata se mentin la nivel inalt o vreme mai indelungata. Suna bine ca si "cost total al creditului" care se refera la costul pentru intreaga perioada ramasa derulata pana la finalizare.

Exemplus de mai sus e facut cu calculatorul online (link pus de mine pe pagina anterioara), voi reface socotelile cand voi avea formule in tabel comparativ ca sa imi dau seama ce este mai avantajos. Pana acum imi pare mai avantajos cu reducerea ratei, deoarece vreau ca in maxim 10 ani sa ma scap de creditul pe casa.

Sa nu faceti cardul de cumparaturi la Cec Bank. Dureaza cam o luna pana il primiti in sucursala. Patit de mine,pe 10 decembrie i-am contactat si am inceput demersurile.
https://www.cec.ro/presa/cec-bank-lanseaza-...te-fara-dobanda
Problema este ca nesimtitii blocheaza cardul in bancomat daca vreti sa ridicati peste 500 lei, am patit ieri. Noroc ca era inca deschis la sucursala si mi l-a dat inapoi.
Multa hartogaraie semnati la ghiseu cand sa va dea cardul.Deci de evitat banca aceasta.
Comisionul de retragere ieri la 1400 lei a fost 23 ron.
Azi ma sunase jmecherasul de la banca la 8 dimineata sa ma ia la rost ca de ce am scos bani de pe card. Ma chemase la ei la sucursala ca a uitat ieri sa imi mai dea la asemnat acelasi dosar de acte. Deci in 4 exemplare, o groaza de pagini.
Ieri si azi avea pretentia sa ii achit in avans 50 lei pentru 1 an inainte,ca imi trimit ei sms-uri. I-am zis ca nu dau banii inainte de fel. Ii voi plati lunar,dupa ce imi vor trimite extrasul de cont la sf de luna.
Nu ii recomand, faceti la alta banca. Teparii vor numai pentru cumparaturi si sa va bage plata in 4 rate, mi-a zis cand semnam hartiile la ghiseu.
La 100 lei daca faci cumparaturi, vor in 3 rate sa le platesti banii inapoi.No comment.

This post has been edited by steliangheorghiu: 7 Jan 2022, 16:56

Pai nu asta e menirea cardului de cumparaturi? Sa fie rezonabil in momentul in care cumperi direct cu el sau folosesti sistemul de rate?
Cand scoti bani cash de pe el, incepe circul mai mult sau mai putin, e valabil cam la orice banca.

tu cred ca habar nu ai cum fct. acest tip de card ... ia citeste in hartiile primite si dupa aia vezi ... asta ca sa nu te plangi inutil ..

steliangheorghiu e in avantajul tau sa platesti cumparaturi in rate, cu dobanda zero. Vezi ca pentru ca scoti de la bancomat iti iau din ziua 1 dobanda 20%+ pe banii aia.

Sunt de acord cu tine, CEC au procese super greoaie si vechi (mi-am facut card de credit la ei anul trecut). Insa oferta e super buna, e singura banca unde poti lua 60000 RON pe un card normal Visa/Mastercard (exclud aici GOLD) si cu costuri super super mici. + programul de rate e foarte generos.

salut,aveam datorie la alt ifn, trebuia sa il achit pe acela.De aceea am facut cardul acesta la cec. Altfel nu faceam. Aveam nevoie de bani cash.
Nu au vrut sa imi instaleze aplicatia lor pe telefon.A zis sa vin luna viitoare,imi va deschide un cont curent cu card de debit si imi va atasa si acest card de cumparaturi,sa pot vedea ce suma am disponibil.
Pana la urma cum e mai bine sa platesc banii inapoi la sfarsitul lunii dupa ce primesc extrasul de cont.Mi-a zis functionarul de la ghiseu,sa alimentez cu bani cardul de la bancomatul sucursalei cec care mi-a acordat cardul.
In contract vad trecut un cont iban. Pot face un ordin de plata de la banca unde am pensia la contul de la Cec? As agrea mai mult aceasta varianta.
Am aprobat pe card limita de 3100ron, dar ei prima luna mi-au dat 1600ron. N-am inteles de ce ma sfatuia functionarul de la ghiseu sa nu ma ating de acei bani,sa ii las prima luna asa in cont. Pai nu asa ne-a fost vorba,cand am vorbit cu ofiterul de credit de la centrala.

This post has been edited by steliangheorghiu: 8 Jan 2022, 19:22

tu cred ca habar nu ai cum fct. acest tip de card ... ia citeste in hartiile primite si dupa aia vezi ... asta ca sa nu te plangi inutil ..

Subscriu, si tinand cont de ceea ce a scris colegul in cele doua posturi...

e singura banca unde poti lua 60000 RON pe un card normal Visa/Mastercard

aici te contrazic ... StarBT mi-au propus echivalentul a 20k euro ...

Sa nu faceti cardul de cumparaturi la Cec Bank.

Cardurile de cumparaturi sunt destinate pentru a face ....cumparaturi, deci plati cu cardul catre comercianti, nu refinantari de credite sau stingerea datoriilor catre IFN-uri.
Pentru a scoate bani cash iti trebuia un credit, nu un card de cumparaturi.

Ori n-ai stiut, ori ai incercat sa fentezi sistemul pentru ca tu de fapt aveai nevoie de bani.....si conditiile de acordare a unui credit versus un card de cumparaturi sunt destul de diferite.

Deci te superi degeaba pe CEC Bank.

This post has been edited by vallixx: 10 Jan 2022, 09:40

In contract vad trecut un cont iban. Pot face un ordin de plata de la banca unde am pensia la contul de la Cec? As agrea mai mult aceasta varianta.
Am aprobat pe card limita de 3100ron, dar ei prima luna mi-au dat 1600ron. N-am inteles de ce ma sfatuia functionarul de la ghiseu sa nu ma ating de acei bani,sa ii las prima luna asa in cont. Pai nu asa ne-a fost vorba,cand am vorbit cu ofiterul de credit de la centrala.

Da, poti face ordin de la alta banca. Asta cu limita, nu inteleg prea bine, eu am o limita trecuta in contract si tot aia a fost si disponibila din ziua 1.

Ca recomandare ca sa reduci costurile, incearca pe viitor sa platesti cu cardul asta la comercianti (nu platesti dobanda deloc pana luna urmatoare cand vine scadenta), nu mai scoate de la bancomat, ca iti ia dobanda ~20% din ziua 1.

Probleme cu aplicatia am avut si eu, mi-au zis ca nu imi pot instala aplicatie fara de deschid cont curent la ei. Dar ar trebui sa fie gratis pentru pensionari.

aici te contrazic ... StarBT mi-au propus echivalentul a 20k euro ...

Cand zic card normal ma refer sa nu fie gold/platinium, etc. Sunt multe banci care dau suma aia, dar la gold/platinium, care inseamna automat o taxa mult mai mare anual (de obicei astea normale au sub 100 ron comision de administrare anual, gold/platinium sunt ~200/400 ron anual)

@Vallixx procesul de aprobare e cam acelasi pentru credit nevoi personale/card de credit. Daca te califici pentru suma x unul din produse, te califici si pentru celalalt. Pur si simplu cred ca colegul nu a fost bine sfatuit in sucursala, proabil aveau aia target pe carduri de credit nu pe credite de nevoi personale.

This post has been edited by St: 10 Jan 2022, 18:26

Mulțumesc St! Da, asa a fost.
Eu nu am vrut cardul pentru cumpărături,ei mi l-a băgat pe gat. A durat greoi 1 luna aproape pana sa imi dea cardul.
Pana si ifn-urile se misca mai repede decât Cec, din păcate.

Cand zic card normal ma refer sa nu fie gold/platinium, etc.

Este card normal, nu platinium, nu gold ... anyway ... aproape nefolositor in cazul meu, singurul lucru la care il folosesc este ca platesc cu el o data pe an sala, in rest sta nefolosit ...

This post has been edited by cj98czh: 12 Jan 2022, 08:21

Cand mi-am deschis cardul de credit la ING mi-au oferit pe loc vreo 90 000 de lei limita. Cred ca puteam si mai bine daca ceream. Si nu e gold, depinde de venituri si gradul de indatorare existent.

Este card normal, nu platinium, nu gold ... anyway ... aproape nefolositor in cazul meu, singurul lucru la care il folosesc este ca platesc cu el o data pe an sala, in rest sta nefolosit ...

Inseamna ca ai ceva oferta speciala Cardurile normale de credit au limita 20 000 RON la ei

si eu cred ca depinde de venituri si de istoricul pe care il ai tu banca respectiva ..

Asa arunca băncile cu bani în voi, și voi batman, batman. De curiozitate, ce salariu tre sa ai ca să îți ouna banca pe masa linie de credit de 20k? 😁 întreb pentru un prieten ...

Spune-i prietenului că se fabulează pe aici.

Attached thumbnail(s)
ABCB5771_AEC3_447A_AF60_C3BBECE538D3.png ( Size: 356.99k ) Number of downloads: 108