Zona financiara (by Valutar360 - curs valutar)

nu se fabuleaza cu nimic ...

nu se fabuleaza cu nimic ...

Una e oferta pentru cine intra de pe strada, alta e pentru aia care au relatie cu banca de peste 10 ani cu salariu incasat acolo, economii, cu credit ipotecar etc. Deja azi am limita 40 000 pe zi cu maxim de 60 000 zi plata la pos, nu 35000.
Dar ma rog, s-or mai fi schimbat conditiile in cativa ani de cand am luat eu cardul.

este exact ca la telefonia mobila .. una primesti cand te abonezi prima data la ei .. si alta dupa ce ai 10-12 ani daca nu mai bine cu ei ...

Mda....numai daca stii sa negociezi. Altfel abonatul nou va primi mai mult decat cel vechi....

Daca nu ceri...

E simplu sa-ti dai seama cam la ce suma te incadrezi. Rata nu trebuie sa fie mai mare de 40% din venit. Intri pe finzoom.ro sau conso.ro si faci o simulare si-ti dai seama aproximativ, cam pe unde te incadrezi.

De exemplu, la un credit de nevoie personale (si in consecinta si la un card de credit, ca procesul de aplicare si eligibilitatea e la fel), cu salariul mediu (3500 ron) te incadrezi la ~70 000 RON credit. Si asta daca intri de pe strada. Daca ai si salariul la ei, poate si alte produse, e posibil sa mai scada dobanda si sa creasca suma maxima.

This post has been edited by St: 16 Jan 2022, 13:16

fugi mah de aici ..

Incredibil ce jeguri pot funcționa legal!



Attached thumbnail(s)
Screenshot_20230503_101306_Opera.jpg ( Size: 2.02mb ) Number of downloads: 344

nu este prost cine cere ... este prost cine apeleaza la serviciile lor .. dar de acord cu tine, niste jeguri .. imi place cum termina camatarul mesajul "Mult Noroc!" ... este nevoie de mare noroc sa poti sa rambursezi ..

This post has been edited by cj98czh: 3 May 2023, 10:56

Mi se pare mie sau e ceva gresit aici: link? Am vazut-o pe doamna explicand asta la Digi24 azi, dar mie imi cam da cu virgula. Dobanda lunara se calculeaza la soldul creditului, nu la principalul rambursat. Cum sa dai in avans 130 de lei si sa scapi de 1.900 de lei dobanda ?

Se gandea ca daca dai principalul pe o luna la rambursare anticipata si ceri sa scada perioada, vei avea cu o luna mai putin din durata totala a creditului, adica 1400 (rata dobanzii de la inceputul creditului) lei care nu ii mai dai
Doar ca nu e chiar asa in realitate scade cu mai putin de o luna si rata dobanzii se recalculeaza la intreaga perioada ramasa, tu platind tot maximul de dobanda deoarece creditul este tanar si procentul de dobanda este cel mai mare
Ma gandesc ca au facut asemenea afirmatii ca sa motiveze oamenii sa duca sume mici la banca deoarece majoritatea asteapta sa aibe sume sonsistente pentru a rambursa.
Sfatul in general e bun: ramburseaza anticipat si scazi mai repede de credit

Normal ca nu e corect calculul. Dupa acest calcul daca ramursezi 200 lei x 360 de luni cat mai ai credit (72000) gata creditul de 250.000
Rambursarea anticipata e buna ca principiu, daca dai 200 de lei in avans nu scade durata cu 1 luna...

Se gandea ca daca dai principalul pe o luna la rambursare anticipata si ceri sa scada perioada, vei avea cu o luna mai putin din durata totala a creditului, adica 1400 (rata dobanzii de la inceputul creditului) lei care nu ii mai dai
Doar ca nu e chiar asa in realitate scade cu mai putin de o luna si rata dobanzii se recalculeaza la intreaga perioada ramasa, tu platind tot maximul de dobanda deoarece creditul este tanar si procentul de dobanda este cel mai mare
Ma gandesc ca au facut asemenea afirmatii ca sa motiveze oamenii sa duca sume mici la banca deoarece majoritatea asteapta sa aibe sume sonsistente pentru a rambursa.
Sfatul in general e bun: ramburseaza anticipat si scazi mai repede de credit

Exact! Daca scazi perioada cu o luna e fix frectie, pentru ca la final rambursezi aproape numai principal si o dobanda foarte mica. Indiferent de perioada ramasa, dobanda de plata intr-o anumita luna e tot aia, adica raportata la principalul ramas.

Si doamna a aparut la niste posturi nationale, se vor gasi multi care sa se duca la banca cu marea inginerie financiara si o sa aiba o surpriza.

Omiteți faptul că principalul crește pe măsură ce vă îndepărtați de data de start a creditului, iar dobânda scade. De aceea cel mai mare beneficiu e la începutul creditului. Bineînțeles, pentru cine crede. Sau înțelege...

Folosiți Excel, are un template numit "Loan Amortization Schedule" (sau similar).
Jucați-vă cu valorile de acolo, o să aveți o surpriză.

Chiar plata principalului, la o anumită dată (peste rata curentă), vă va aduce o lună în minus.

Înainte:
https://imgur.com/EK8ONlM

După:
https://imgur.com/NPRzte1

This post has been edited by MyKe89: 17 May 2023, 21:31

Dar asta nu te scapa de dobanda mare din prezent, cum sustine doamna consultant financiar. Ca dovada ca, in exemplul tau, diferenta de dobanda in luna urmatoare rambursarii celor 245 lei este de 1.4 lei, adica dobanda lunara aferenta acestei sume.

Normal ca nu e corect calculul. Dupa acest calcul daca ramursezi 200 lei x 360 de luni cat mai ai credit (72000) gata creditul de 250.000
Rambursarea anticipata e buna ca principiu, daca dai 200 de lei in avans nu scade durata cu 1 luna...

Exact! Daca scazi perioada cu o luna e fix frectie, pentru ca la final rambursezi aproape numai principal si o dobanda foarte mica. Indiferent de perioada ramasa, dobanda de plata intr-o anumita luna e tot aia, adica raportata la principalul ramas.

Si doamna a aparut la niste posturi nationale, se vor gasi multi care sa se duca la banca cu marea inginerie financiara si o sa aiba o surpriza.

CORECT!

Chiar nu are sens sa rambursezi anticipat cateva sute de lei. Chiar bancile isi doresc sa faceti asta pentru a avea bani sa imprumute alti clienti de la care sa ia dobanda. Cel mai corect este sa respecti contractul de credit asa cum a fost semnat, iar banca sa isi asume eventualele pierderi. Toti cei care sustin altceva au interese ascunse sau sunt platiti de bancheri. Eu doar glumesc, dar voi cei care nu intelegeti si nu faceti un minim efort pentru a studia un scadentar, eventual sa apelati la un cunoscut cu studii economice pentru a va explica, efectiv va meritati soarta.

Dar asta nu te scapa de dobanda mare din prezent, cum sustine doamna consultant financiar. Ca dovada ca, in exemplul tau, diferenta de dobanda in luna urmatoare rambursarii celor 245 lei este de 1.4 lei, adica dobanda lunara aferenta acestei sume.

Uită-te în colțul din dreapta sus (Total dobândă).
Cu cât a scăzut dobânda datorată doar din plata a 245.91 lei extra?

Marsule, aveam pretenții de la tine.

This post has been edited by MyKe89: 17 May 2023, 21:59

O sa ma joc si eu intr-un scadentar, sa vad ce iese. Oricum, sa dispara dobanzile din lunile in care se face rambursarea, cum taia doamna aia, e ireal.

De ce să fie ireal dacă “tai” luna respectivă din scadențar prin plata anticipată efectuată? Nu de-aia îi zice “reducerea perioadei”?

This post has been edited by MyKe89: 17 May 2023, 22:21

Matematic are sens, in contextul mentinerii ratei lunare si scaderii cu o luna a perioadei de credit. Dar, cum majoritatea fac rambursari pentru a reduce ratele lunare, care tot urca, odata cu cresterea ROBOR/IRCC, mie mi s-a parut bombastica stirea.

Uită-te în colțul din dreapta sus (Total dobândă).
Cu cât a scăzut dobânda datorată doar din plata a 245.91 lei extra? Marsule, aveam pretenții de la tine.

Nu e chiar corect ce zici tu, ai uitat sa mentionezi ca reducerea dobanzii vine in principal din scaderea perioadei cu o luna, nu din plata celor 245.91 lei. De fapt, daca nu ai fi rambursat suma aia, ci doar ai fi redus cu o luna perioada, dobanda totala ar fi scazut cu numai vreo 340 lei.

Folositi calculatorul online de aici
Calculul anuitatii nu se face asa cum ati crede initial...

Pe exemplul de credit de 300.000 RON pe o perioada de 30 ani, rambursam valoarea principalului in prima luna 245 RON-> perioada ramasa este tot 360 luni
Dobanda aferenta primei rate scade de la 1750.00 la 1748,57 -> mai putin de 2 lei nu 1200


Daca platesti 400 ron scade durata cu 1 luna
Dobanda urmatoare scade de la 1750 la 1747.67 -> 2.33 lei
Nici acum nu se apropie de valoarea unei dobanzi aferente unei luni lipsa din grafic

This post has been edited by psychoo: 18 May 2023, 08:28

Attached thumbnail(s)
Capture.JPG ( Size: 126.53k ) Number of downloads: 164
Capture.JPG ( Size: 67.22k ) Number of downloads: 157

Ai pus 245, normal că nu acoperă principalul primei luni. Pune 245.91 sau mai mult.

Nu e chiar corect ce zici tu, ai uitat sa mentionezi ca reducerea dobanzii vine in principal din scaderea perioadei cu o luna, nu din plata celor 245.91 lei. De fapt, daca nu ai fi rambursat suma aia, ci doar ai fi redus cu o luna perioada, dobanda totala ar fi scazut cu numai vreo 340 lei.

Cum altfel ai putea reduce perioada, altfel decât plătind cei 245.91?!

În nici 4 ani de când am început creditul, din rambursări anticipate am ajuns de la 360 de luni la 207 luni, “eludându-mă” de la plata a aproape 150.000 lei reprezentând dobânzi.

This post has been edited by MyKe89: 18 May 2023, 08:48

Ai dreptate, eu am tastat 245.91 dar nu mi-a luat ce e dupa virgula
Am introdus 246 si a scazut cu o luna perioada, dar tot nu ai castigat mare lucru: dobanda urmatoare scade de la 1750 la 1747.67 -> 2.33 lei economisiti prin aceasta rambursare raportat la tot creditul

Dobanda tot o platesti lunar, ceea ce platesti ca rambursare anticipata este pe langa rata normala si are ca efect diminuarea dobanzii urmatoarei rate

This post has been edited by psychoo: 18 May 2023, 08:55

Deci refuzi să iei în considerare dobânda aferentă lunii pe care nu o mai plătești?

Nu te uita la următoarea lună. Aia scade natural, odată cu soldul.

Am pus poze mai sus. “Total dobândă” plătită pe 360 luni vs pe 359 luni. E doar de 2 lei diferența acolo?! E fix ce lipsește din a doua poză de la tine, de pe ultima linie.

This post has been edited by MyKe89: 18 May 2023, 09:00

la prima plata anticipata am platit echivalentul a 2 ani de rate si a scazut durata cu 4 ani.... La a doua randamentul a fost doar de 150% nu de 200% pentru ca mai trecuse ceva vreme.

Aveti aici niste explicatii mai pe larg, cu exemple de calcul.
Ramane de vazut cine are dreptate, bancile (si profesorii de economie si consultantii financiari) sau anpc-ul (institutie subordonata politic), banuiesc ca se va ajunge la judecata.

Eu nu inteleg de ce ANPC face controalele asupra bancilor si nu BNR care ar fi mai bine echipata pt asa ceva

This post has been edited by einstein1984: 18 May 2023, 14:43

Se apropie schimbarea guvernului, deci si a unor oameni din institutii subordonate, care dau sau nu bine la alegatorii "consumatori". La Bnr e altceva, chiar daca sunt si pe acolo personaje politice, da' nu la varf.
Nu-i rau ca idee ca aia de la anpc sa verifice eventuale abuzuri sau clauze abuzive ale bancilor, da' mai trebuie sa se si priceapa, s-o faca in cunostinta de cauza. Daca un client nu e in stare sa puna o gramada de intrebari inainte de a semna pt. un credit, dupa aia spera sa-l scape anpc-ul de cheltuieli.

intrebari pun si clientii , dar problema e ca sunt stupide... Daca stai 30 min in sucursala sa astepti sa se elibereze un consultant si auzi ce se discuta te ia durerea de cap . Si e normal, ca nu oricine poate intelege ce sicum.

Deci refuzi să iei în considerare dobânda aferentă lunii pe care nu o mai plătești?

Nu te uita la următoarea lună. Aia scade natural, odată cu soldul.

Am pus poze mai sus. “Total dobândă” plătită pe 360 luni vs pe 359 luni. E doar de 2 lei diferența acolo?! E fix ce lipsește din a doua poză de la tine, de pe ultima linie.

Nu am refuzat, am omis deoarece am socotit-o ca o rata obligatorie platita (cum se intampla in realitate)
Conform graficelor intr-adevar nu exista o alta plata si atunci dobanda aferenta unei rate dispare ceea ce contrazice ce credeam initial, si anume ca se recalculeaza dobanda aferenta soldului ramas si "castigul" este mare

Dupa cum se vede in poze, dobanzile raman la aceeasi valoare doar ca se shifteaza. Practic cea mai mare dobanda din grafic dispare, ceea e ciudat si la urmatoarea rambursare care o fac voi solicita scaderea perioadei ca sa confirm daca acest calculator online indica realitatea

Attached thumbnail(s)
Capture.JPG ( Size: 140.9k ) Number of downloads: 421